ניכיון שיקים מסחריים הינה פעולה פיננסית בה אוחז השיק מקבל את תמורתו הכספית היום בניכוי עמלת העסקה, והשיק יופקד ויפרע במועדו בחשבונו של המוסד הפיננסי. נקרא גם מימון שיקים (ויש הכותבים גם ניכיון צ'קים). אחד מתוך פתרונות אשראי חוץ בנקאיים שונים לעסקים קטנים
ישנם מספר גורמים המשפיעים על עלות ניכיון שיקים:
תאריך פירעון השיק.
נתונים עסקיים של החייב והלקוח, יכולת פירעון, תחום פעילות הלקוח ועוד. ככל שרמת הסיכון עולה – העמלה תגדל.
תנאי השוק והריבית – ריבית גבוהה בשוק תעלה את עלות הניכיון, ריבית נמוכה תוריד אותו.
ניכיון חשבוניות הינה פעולה פיננסית בה העסק יכול לקבל כסף היום בגין חשבונית שהופקה לתשלום ללקוח ומועד פירעונה הינו עתידי והיא משולמת באמצעות העברה בנקאית ישירות לחשבונו של המוסד הפיננסי. אחד מתוך פתרונות אשראי חוץ בנקאי שונים לעסקים קטנים. נקרא גם מימון חשבוניות, מימון חייבים או ניכיון חייבים.
העסק מפיק חשבונית: העסק מספק חשבונית לתשלום עתידי עבור מוצר או שירות שסיפק ללקוח, לרוב עם תנאי אשראי (למשל, תשלום שוטף + 30 או שוטף + 60 ימים).
החשבונית מועברת לגורם המממן
קבלת תשלום מיידי: הגורם המממן מעביר לעסק אחוז שנקבע מסך החשבונית.
הלקוח משלם לגורם המממן: כאשר הלקוח (החייב) משלם את החשבונית בתאריך המיועד, התשלום מגיע ישירות לגורם המממן. הגורם המממן מעביר לעסק את יתרת סכום החשבונית בניכוי עמלות.
ישנם מספר גורמים המשפיעים על עלות מימון חשבוניות:
תקופת התשלום שנקבעה בחשבונית (שוטף + 60 או שוטף + 90).
נתונים עסקיים של החייב והלקוח, יכולת פירעון, תחום פעילות הלקוח ועוד. ככל שרמת הסיכון עולה – העמלה תגדל.
תנאי השוק והריבית – ריבית גבוהה בשוק תעלה את עלות הניכיון, ריבית נמוכה תוריד אותו.
ניכיון כרטיסי אשראי הינה פעולה בה בעל העסק יכול לקבל הקדמה בתדירות שבועית או חודשית, בהתאם להעדפתו, של תשלום שמבצעים לקוחותיו בכרטיס אשראי (בעסקה רגילה או בעסקת תשלומים). נקרא גם מימון כרטיסי אשראי או מימון שוברי כרטיסי אשראי. אחד מתוך פיתרונות אשראי חוץ בנקאיים שונים לעסקים קטנים
ישנם מספר גורמים המשפיעים על עלות ניכיון שוברי כרטיסי אשראי:
כמות התשלומים שניתנה ללקוח הסופי – במסגרת ההתקשרות עימנו תקבלו טבלה מסודרת וברורה המפרט את אחוז העמלה שיגבה עבור כל עסקה בהתאם למספר התשלומים שלה., הטבלה מתעדכנת בעת כל שינוי ריבית במשק.
תנאי השוק והריבית – ריבית גבוהה בשוק תעלה את עלות הניכיון, ריבית נמוכה תוריד אותו.
ישנן עמלות שאינן שייכות לניכיון כרטיסי אשראי אלא לסליקת כרטיסי אשראי והן מועברות לחברות כרטיסי האשראי ישירות.
עסקת הקדמת תשלומים מסייעת ב:
שיפור תזרים מזומנים – מאפשר לעסק להקדים תשלומים עתידיים.
גמישות פיננסית – מקל על תכנון פיננסי, במיוחד לעסקים עם מחזורי אשראי ארוכים.
פשטות – אין צורך לנהל מעקב אחר מועדי הפירעון.
בהחלט, עמלות ניכיון הינן חלק מהוצאות המימון של העסק. עם פירעון סופי של העסקה תישלח חשבונית מס כחוק הכוללת את כל עמלות העסקה.
לא משנה איך תכתבו את זה, היתרונות ברורים!
אבל בכדי להיות מדויקים, רגע של לשון:
ניכיון או ניקיון? – ניכיון מלשון ניכוי (הסרה / הורדה / הפחתה) ולכן רושמים:
ניכיון שיקים, ניכיון כרטיסי אשראי, ניכיון חשבוניות.
טעויות נפוצות: ניקיון שיקים, נקיון שיקים, ניקיון כרטיסי אשראי, נקיון כרטיסי אשראי, ניקיון חשבוניות, נקיון חשבוניות, נכיון כרטיסי אשראי, נכיון חשבוניות, נכיון שיקים.
ומה לגבי שיקים / צ'קים?
שיקים או צ'קים? – המילה שיק הינה מילה לועזית ולכן ניתן לרשום אותה בכמה אופנים:
נכון – ניכיון שיק, ניכיון שיקים, ניכיון צ'ק, ניכיון צ'קים, , ניכיון צ'יקים, ניכיון צ'יק.
טעויות נפוצות: ניקיון שיק, ניקיון שיקים, נקיון שיק, נקיון שיקים, ניקיון צ'ק, ניקיון צ'קים, נקיון צ'ק, נקיון צ'קים, ניקיון צ'יק, ניקיון צ'יקים, נקיון צ'יק, נקיון צ'יקים, נכיון שיק, נכיון שיקים, נכיון צ'יק, נכיון צ'יקים, נכיון צ'יק, נכיון צ'יקים, שיקים דחויים.
פקטורינג (Factoring) – פעולה הדומה לפעולת ניכיון חשבוניות, אולם עם משמעות משפטית שונה במקצת.
במקרים רבים, התנאים וההגבלות שמציבים הבנקים בדרישתם לביטחונות אינם מתאימים לבעלי עסקים קטנים, הנזקקים למזומנים באופן מיידי לצורך עמידה בהתחייבויות שוטפות, כגון תשלום משכורות לעובדים או סחורה לספקים. במקרים כאלה, קיימת אפשרות לפנות לגופים פרטיים, כדוגמת Finster, המספקים שירותי ניכיון חוץ בנקאיים שונים ופתרונות אשראי לעסקים קטנים
כאשר הפעולה מתבצעת על ידי גוף בעל רישיון למתן שירותי אשראי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הפעולה הינה פעולה חוקית ומוכרת.
אנחנו לא מספקים שירותי צ'יינג', אצלנו הכסף עובר ישירות לחשבון הבנק של העסק בהעברה בנקאית ואין תשלום בכסף מזומן.
