ניכיון חשבוניות לעסקים - מקדימים תקבולים בלי להמתין למועד התשלום

למי מתאים ניכיון חשבוניות?

ניכיון חשבוניות מתאים בעיקר לעסקים שמספקים מוצרים או שירותים לעסקים ולארגונים אחרים ומקבלים תשלום בתנאי שוטף+30, שוטף+60 או שוטף+90. בתנאי שוטף+90, למשל, מועד התשלום מחושב בדרך כלל מתום החודש שבו הוצאה החשבונית, ולא בהכרח 90 יום מיום הוצאתה.

השירות רלוונטי כאשר העסק כבר ביצע את העבודה, אך נדרש לכסף לפני מועד התשלום. אפשר לבחור אילו חשבוניות להעביר לבדיקה, גם אם מדובר בחשבונית אחת בלבד. בפיינסטר ניתן לבחון חשבוניות לתקופות תשלום של עד 180 יום, בהתאם לנתוני העסקה.

ניכיון חשבוניות אינו מתאים לכל מצב. חשבון עסקה או חשבונית פרופורמה אינם תחליף לחשבונית שהוצאה בגין עסקה שבוצעה. גם כאשר התשלום צפוי להגיע בקרוב, כדאי לבדוק אם התועלת שבהקדמת הכסף מצדיקה את עלות המימון.

ניכיון חשבוניות או הלוואה עסקית – מה ההבדל?

ההבדל הוא במקור המימון ובאופן ההחזר, לא בכך שפתרון אחד תמיד עדיף על האחר. אם העסק ממתין לתקבול על עבודה שכבר בוצעה, ניכיון חשבונית עשוי להתאים. אם הכסף נדרש להשקעה חדשה, כדאי לבחון גם אפשרויות מימון אחרות.

איך עובד ניכיון חשבוניות בפיינסטר?

השלב הראשון הוא העברת החשבונית ותנאי התשלום לבדיקה. פיינסטר בוחנת את העסק, את הלקוח שחייב בתשלום ואת מאפייני העסקה, ובהתאם לכך קובעת אם ניתן לאשר מימון ובאילו תנאים.

לאחר אישור העסקה והשלמת מסמכי ההתקשרות, החייב מקבל מסמך דיגיטלי המפרט את החשבונית ואת פרטי החשבון של פיינסטר שאליו עליו להעביר את התשלום. חתימת החייב נדרשת להשלמת התהליך, ולכן חשוב לוודא מראש שהלקוח מודע לניכיון ומוכן לשתף פעולה. לאחר השלמת המסמכים והחתימות, סכום המימון שאושר מועבר לעסק.

במועד הפירעון החייב משלם את החשבונית לפיינסטר. לאחר קבלת התשלום מחושבת עלות המימון לפי התנאים שנקבעו, והיתרה מועברת לעסק בניכוי העלות.

כמה כסף מקבלים וכמה עולה ניכיון חשבונית?

בפיינסטר ניתן לקבל מראש עד 80% מסכום החשבונית כולל מע"מ. שיעור ההקדמה בפועל עשוי להיות נמוך יותר בהתאם לבדיקת העסק והחייב. עלות המימון מושפעת בין היתר מהסכום שהוקדם, ממשך התקופה עד לפירעון ומנתוני העסקה.

אין תשלום חודשי קבוע או תשלום על עצם מסגרת האשראי. עלות כל עסקת ניכיון נקבעת בהתאם לתנאים שאושרו.

חשוב להבין שהחלק שלא הוקדם אינו עמלת המימון. הוא נשמר להתחשבנות, ולאחר שהחייב משלם מנוכה ממנו סכום העלות והיתרה מועברת לעסק.

דוגמה לחישוב ניכיון חשבונית

נניח שעסק הוציא חשבונית בסך 19,470 ₪ ואושרה לו הקדמה של 80% לתקופה של 81 יום. לצורך ההמחשה בלבד, נניח שעלות המימון מחושבת לפי שיעור חודשי של 1.89%, באופן יחסי לחודש של 30 יום.

כלומר, העסק מקבל מראש 15,576 ₪, ולאחר תשלום החשבונית מקבל יתרה משוערת של 3,099 ₪. סך הסכומים שיועברו אליו, לאחר ניכוי עלות המימון בדוגמה, יהיה כ-18,675 ₪.

הדוגמה להמחשה בלבד, אינה מתייחסת ללקוח או לעסקה מסוימים ואינה מהווה הצעת מימון. החישוב מניח שאין עלויות נוספות. שיעור המימון, שיטת החישוב והעלות בפועל נקבעים לפי תנאי העסקה.

איך מחליטים אם הניכיון משתלם? לא מספיק לבדוק את שיעור העמלה. כדאי להשוות את העלות הכוללת בשקלים לתועלת שבהקדמת התקבול: למשל, האפשרות לשלם לספק בזמן, לרכוש מלאי או להימנע משימוש במקור אשראי אחר. אם הכסף אינו נחוץ לפני מועד הפירעון, ייתכן שאין הצדקה לשאת בעלות המימון.

מה קורה אם הלקוח לא משלם את החשבונית?

בניכיון החשבוניות של פיינסטר, האחריות במקרה של אי-תשלום נשארת על העסק שקיבל את המימון. העובדה שהחייב אמור להעביר את התשלום לפיינסטר אינה מבטלת את התחייבויות העסק.

אם התשלום מתעכב, פיינסטר מעדכנת את העסק ומאפשרת פרק זמן לבירור ולטיפול מול החייב. אם החוב אינו מוסדר, הטיפול עשוי לעבור להליך משפטי בהתאם לתנאי ההתקשרות.

לכן לפני ביצוע ניכיון חשוב להבין את התחייבויות העסק במקרה של איחור או אי-פירעון, ולא רק את סכום המקדמה ואת עלות המימון.

אילו מסמכים נדרשים וכמה זמן לוקח לקבל את הכסף?

כדי להתחיל, מעבירים לפיינסטר את החשבונית ואת תנאי התשלום. תשובה ראשונית לגבי אישור העסקה יכולה להתקבל בתוך כחצי שעה.

אם מחליטים להתקדם, נדרשים מסמכי זיהוי והתאגדות בהתאם לסוג העסק, אישור פרטי חשבון בנק ופרטים נוספים לצורך פתיחת הפעילות. בהתאם לסוג החשבונית ולדרישות הדין, ייתכן שיידרש גם מספר הקצאה מרשות המסים. לאחר מכן נשלחים מסמכי ההתקשרות לחתימה, לרבות הסכם, ערבות אישית ושטר חוב, וכן ייפוי כוח במידת הצורך.

כאשר כל המסמכים והחתימות מתקבלים במהירות, התהליך עשוי להסתיים בתוך שעות ספורות. עם זאת, העברת הכסף תלויה גם בחתימת החייב, ולכן יש להבחין בין אישור ראשוני לבין קבלת הכסף בפועל.

שאלות נפוצות על ניכיון חשבוניות

האם אפשר לנכות חשבונית אחת בלבד?

כן. בפיינסטר ניתן לבחור חשבונית בודדת ולהעביר אותה לבדיקה, ללא חובה לנכות את כל החשבוניות של העסק.

האם יש סכום מינימום לניכיון חשבונית?

אין סכום מינימום קבוע להגשת חשבונית לבדיקה. אישור המימון ותנאיו נקבעים לפי נתוני העסקה.

האם ניתן לנכות חשבונית ידנית?

ניתן להעביר חשבונית ידנית לבדיקה, בכפוף לעמידתה בדרישות החלות עליה ולהמצאת מספר הקצאה כאשר הוא נדרש. חשבון עסקה או חשבונית פרופורמה אינם מתאימים לניכיון.

מה ההבדל בין פקטורינג עם זכות חזרה לפקטורינג ללא זכות חזרה?

בפקטורינג עם זכות חזרה, העסק עשוי לשאת באחריות אם החייב אינו משלם, בהתאם להסכם. בפקטורינג ללא זכות חזרה, הגוף המממן עשוי לשאת בסיכון אי-התשלום, בכפוף לתנאים ולחריגים. בפיינסטר, האחריות במקרה של אי-תשלום נשארת על העסק שקיבל את המימון.

רוצים לבדוק אם אפשר להקדים את התשלום על החשבונית?

אם כבר סיפקתם מוצר או שירות והוצאתם חשבונית לתשלום עתידי, אפשר להעביר לפיינסטר את החשבונית ותנאי התשלום לבדיקה ראשונית. כך תוכלו לדעת אם ניתן להקדים את התקבול, איזה סכום עשוי להיות מאושר ומה תהיה עלות המימון, לפני שתחליטו אם להתקדם.

רוצים לבדוק אם ניכיון חשבוניות מתאים לעסק שלכם?

צוות פיינסטר ישמח להכיר את הצורך שלכם, לבחון את פרטי החשבונית ולסייע לכם להבין אילו אפשרויות מימון עומדות לרשותכם.

מוזמנים ליצור איתנו קשר בטלפון 077-6177700 ולבדוק יחד את האפשרויות.